#TT19: Ứng dụng ngân hàng di động tiếp tục phát triển, ưu đãi miễn phí nhiều dịch vụ hơn

Dịch vụ ngân hàng trong năm 2019 đã cho thấy sự cải tiến mạnh mẽ đến từ ứng dụng di động, đồng thời xu hướng dịch chuyển sang sử dụng phương thức xác thực điện tử (Smart OTP) cũng đem đến những sự thuận tiện và bảo mật nhất định, mặc dù đâu đó vẫn còn những cái phiền toái. Đáng chú ý việc các ngân hàng tập trung vào ứng dụng di động giúp những khoản phí sử dụng đã được tối ưu hơn.

Nếu ví điện tử cạnh tranh nhau ở những ưu đãi khi sử dụng để thanh toán, mua hàng thì nguồn tiền để liên kết những dịch vụ này lại chính là từ những ngân hàng. Theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước, khách hàng sử dụng ví điện tử cần phải được định danh bằng cách liên kết với một ngân hàng có cùng thông tin cá nhân. Chưa kể nhiều công ty hiện nay đều trả lương người lao động hầu hết qua tài khoản ngân hàng nên kiểu gì anh em cũng có ít nhất một tài khoản ngân hàng hay thẻ ATM.

​

Nhiều anh em đã và đang sử dụng Timo (by VPBank) chắc hẳn sẽ ấn tượng về khoản phí sử dụng gần như bằng 0 thì năm nay các ngân hàng tiếp tục cạnh tranh nhiều hơn để tối ưu hoạt động, nhằm đem đến những dịch vụ ngân hàng có ưu đãi phí tốt. Điều này sẽ giúp nhiều người tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng nhiều hơn.

Có thể kể đến những dịch vụ ngân hàng hiện đang được sử dụng nhiều nhất hàng ngày:

• Chuyển khoản nội mạng, ngoại mạng
• Rút tiền nội mạng, ngoại mạng từ thẻ ATM và thẻ thanh toán quốc tế (VISA, MasterCard Debit)
• Thanh toán QR code.
• Các tiện ích của thẻ: khoá/mở thẻ, thay đổi / cấp lại PIN, mở/khoá thanh toán online của thẻ, tài khoản

Nói về biểu phí, mỗi dịch vụ ngân hàng sẽ có một biểu phí riêng, trong đó cao nhất thường là chuyển khoản liên ngân hàng cũng như rút tiền ngoại mạng từ thẻ thanh toán quốc tế. Bên cạnh đó, phí quản lý (duy trì) tài khoản thanh toán cũng là khoản thu mà người dùng cần trả hàng tháng. Tất nhiên một số ngân hàng có những ưu đãi dành riêng để miễn phí. Một khoản phí nữa cũng đáng để quan tâm đó là thông báo số dư qua SMS dành cho người thường xuyên giao dịch trên ngân hàng đó.

Trong năm 2019 vừa qua, mình thấy một số ngân hàng có những ưu đãi phí khi số tiền duy trì tài khoản bình quân đạt ở mức nào đó.



Có thể kể đến VIB nếu bạn duy trì số dư trên 2 triệu thì sẽ được miễn phí quản lý tài khoản, trên 5 triệu sẽ miễn phí rút tiền ngoại mạng từ các ngân hàng nội địa tại Việt Nam.

TPBank thu phí quản lý 1 lần trong tháng để ưu đãi toàn bộ các phí dịch vụ online khác.​

TPBank đưa ra gói tài khoản Super Zero có phí duy trì 55.000 đồng / tháng để miễn nhiều loại khoản phí, bao gồm cả SMS banking. Tuy nhiên nếu anh em duy trì số dư trên 5 triệu thì sẽ được miễn phí duy trì. Tuy vậy TPBank đòi hỏi người dùng phải mở tài khoản mới. Gần đây, ngân hàng này đã áp dụng chuyển khoản miễn phí cho tất cả các tài khoản thanh toán còn lại, người dùng chỉ phải mất phí duy trì tài khoản cố định 8.800 đồng / tháng, và những khoản phí trả thêm nếu có nhu cầu sử dụng như SMS chủ động, phí quản lý thẻ...

​

Smart OTP là tính năng được nhắc đến nhiều trong năm 2019 bởi quy định mới của Ngân Hàng Nhà Nước bắt buộc phải dùng hình thức này nếu giao dịch với số tiền trên 100 triệu đồng / lần. Sự tiện lợi của Smart OTP đó là anh em không cần phải mang đúng SIM đang dùng trên chiếc điện thoại có cài app Smart OTP để sử dụng, hay khi điện thoại bị mất sóng, mất SIM cũng đều sử dụng tốt. Tuy vậy một số ngân hàng như Vietcombank vẫn bắt phải ra điểm giao dịch để kích hoạt lại Smart OTP trong trường hợp điện thoại nâng cấp OS, hoặc đổi điện thoại. Trong khi Techcombank hay TPBank sử dụng SMS để xác nhận kích hoạt lại OTP thì VPBank dùng tổng đài tự động... những ngân hàng này thì anh em có thể tự kích hoạt lại Smart OTP mà không cần phải ra chi nhánh.

Việc mở tài khoản và thẻ hiện tại đã thuận tiện và nhanh hơn trước rất nhiều.
​

Năm 2019 cũng đánh dấu việc các ngân hàng Việt Nam triển khai chuẩn thẻ chip/contactless áp dụng cho các dòng thẻ ghi nợ nội địa (Debit / ATM). Nhiều ngân hàng đã tham gia ngay vào việc phát hành các dòng thẻ này như Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Sacombank, TPBank, ACB, ABBank... Lợi ích của nó giúp việc thanh toán không dùng tiền mặt trở nên thuận tiện hơn, những giao dịch có giá trị thấp khi thanh toán sẽ không cần đến mã PIN và thao tác cũng đơn giản chỉ cần sử dụng tính năng chạm nếu máy POS có hỗ trợ.

​

Mình chia sẻ nhanh về một số ngân hàng đã từng dùng qua và những lợi ích của nó. TPBank: phí duy trì 8.800 đồng tài khoản thông thường để có thể chuyển khoản liên ngân hàng miễn phí. Thẻ ATM hay VISA Debit đều có thể rút tiền miễn phí tại các ATM ngân hàng Việt Nam rất tiện lợi. App TPBank phiên bản mới cũng đem lại phản hồi nhanh, có tính năng push notification để thông báo số dư nên không cần đến SMS chủ động (hình như khoảng 11.000 đồng / tháng).

• VPBank: mình chọn gói VPSuper để sử dụng vì đa phần các dịch vụ được ưu đãi phí, bao gồm cả SMS chủ động. Tuy nhiên tài khoản cần duy trì trung bình 20 triệu / tháng để không bị mất phí lên đến 110.000 đồng / tháng nếu số dư dưới 10 triệu. Bạn nào dùng Timo thì cứ yên phận bởi không thể đăng ký VPBank được. Năm 2019 vừa rồi VPBank cũng đang ưu đãi phí rút tiền ngoại mạng với thẻ thanh toán quốc tế VISA / MasterCard Debit, cũng giống TPBank.
• Techcombank: bạn nào trả lương qua Techcombank thì được ưu đãi rút tiền miễn phí, còn không thì vẫn mất 1.100 đồng / lần nội mạng, ngoại mạng 3.300 đồng. Để tối ưu thì có thể sử dụng tiện ích rút tiền bằng app di động, mỗi lần tối đa 5 triệu tại ATM của Techcombank. Tuy vậy phí quản lý tài khoản khi có số dư dưới 2 triệu là 22.900 đồng / tháng (áp dụng cho gói tài khoản vàng), gói chuẩn là 9.900 đồng / tháng.
• VIB: nếu có sử dụng thẻ thanh toán quốc tế và duy trì số dư trên 5 triệu là được rút tiền ngoại mạng miễn phí. Thẻ hạng chuẩn MasterCard Debit của VIB có chương trình hoàn tiền 1-2% cho mọi giao dịch.

Còn nhiều ngân hàng khác đang ưu đãi chuyển khoản miễn phí trên di động như ACB, MBBank, OCB... Ngân hàng Việt Nam quá nhiều lựa chọn nên trong khuôn khổ bài viết mình không thể liệt kê hết.

Mình hy vọng các ngân hàng lớn như Vietcombank, Vietinbank, Agribank, BIDV... và nhiều ngân hàng khác có thể đem đến những ưu đãi dịch vụ giống như các ngân hàng đối thủ. Tất nhiên mình vẫn ủng hộ các ngân hàng thu phí để duy trì dịch vụ tốt nhưng mình thích cách thu tiền theo gói như kiểu của TPBank hay VPBank (Timo), vì những giao dịch nhỏ lẻ như rút tiền nội mạng, chuyển khoản nội mạng mà vẫn bị thu thì rõ ràng là không có trải nghiệm ngon. Ngoài ra mình cũng hy vọng các ứng dụng trên di động sẽ tiếp tục hoàn thiện, cải tiến để đem đến giao diện sử dụng tiện dụng, tốc độ nhanh hơn.

Tinh Tế Bình Chọn 2019 có hạng mục dịch vụ với phần bình chọn dành cho các ngân hàng, anh em tham gia bình chọn để có cơ hội nhận được nhiều giải thưởng có giá trị tại tinhte.vn/ttbc19