So sánh giữa mua trả thẳng - trả góp & hiểu đúng về lãi suất phải trả

trả góp của mình vô hình chung đã chia bình luận của anh em thành 2 ý kiến trái chiều, một nửa ủng hộ mua trả góp và nửa kia thích mua trả thẳng vì họ cho rằng mua trả góp bao giờ cũng mắc tiền hơn, vậy thì chúng ta hãy thử cùng tìm hiểu thực hư ra sao.

Xem lại loạt bài về thẻ tín dụng và trả góp:
Thẻ tín dụng là gì và các lưu ý
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng và miễn lãi 45 ngày
Trả góp 0% qua thẻ tín dụng
Tất tần tật về trả góp qua TCTD
Tìm hiểu về CIC
Tự kiểm tra CIC cá nhân
Thủ tục mở thẻ tín dụng

• Mua trả thẳng rẻ hơn vì được quà khuyến mãi, giảm giá trực tiếp - ĐÚNG

Ví dụ 1 cái smartphone hot mới ra mắt được bán giá 24 triệu, kèm vài món quà khuyến mãi 3 triệu và phiếu quà tặng 1 triệu (tổng cộng là KM 4 triệu), nếu anh em chọn mua trả thẳng, nhiều cửa hàng sẽ hỗ trợ anh em trừ trực tiếp quà KM 4 triệu đó vô giá máy luôn, tức là anh em chỉ còn phải trả 20 triệu thôi.

Nếu mua trả góp, nhiều khi anh em phải chấp nhận mua máy với giá 24 triệu và nhận quà KM 4 triệu đó, không được đổi quà để trừ còn 20 triệu. Khá hiếm sản phẩm hot có chấp nhận trừ quà giảm tiền máy khi mua trả góp, hoặc nếu có thì chỉ được trừ (ví dụ) phiếu quà tặng 1 triệu mà thôi, còn lại phải mua giá 23 triệu.

• Mua trả thẳng không tốn phí chuyển đổi trả góp, không tốn lãi suất, không sợ phạt trả chậm - ĐÚNG

Khi bỏ một cục tiền mua trả thẳng, anh em không lo ngại bất cứ vấn đề nào phát sinh, không cần ngại các khoản phí kể trên, rất thoải mái tâm lý. Xài máy thỏa thuê, qua năm sau nếu dư dả có thể trade in đổi máy cũ bù tiền lên đời máy mới.

• Trả góp vẫn có những hình thức thực sự là lãi suất 0%

Như đã chia sẻ với anh em trong bài Trả góp 0% qua thẻ tín dụng. Ở những đơn vị bán hàng có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để không tính phí chuyển đổi, thì trả góp vẫn có những lúc thực sự là lãi suất 0%. Giá trị món hàng chia số tháng trả góp = số tiền góp mỗi tháng, không chênh lệch 1.000đ nào.

Bây giờ xe máy và xe hơi vẫn có thể mua trả góp 0%​

• Hiểu đúng về chênh lệch số tiền cuối cùng khi trả góp qua TCTD

Nếu mua trả góp qua các tổ chức tín dụng, có thể anh em sẽ cần phải để ý tới số tiền cuối cùng phải trả sẽ chênh lệch bao nhiêu so với giá gốc của sản phẩm, hiểu rõ mức chênh đó có đáng để chấp nhận trả góp không hay là mua trả thẳng sẽ có lợi hơn.

Ví dụ: Mua 1 cái điện thoại giá 12,99 triệu đồng, có cho trả trước 30% là 3.897k, còn lại 70% là 9.093k trả góp 12 tháng, mỗi tháng 1.014k. Bảng tính cho chúng ta thấy là tổng tiền phải trả = 16.065k, chênh lệch 3.075k so với mua trả thẳng (tương đương với 23,7%)



Tuy nhiên anh em cần hiểu rõ giá mua trả góp trong trường hợp này không phải là cao hơn 23,7% so với mua trả thẳng mà thực tế là nó cao hơn nhiều, bởi vì anh em đã trả trước 30% tiền rồi, chỉ góp có 70% thôi chứ không phải trả trước 0đ và góp 100%.

• Số tiền trả góp: 12.990k x 70% = 9.093k
• Tổng tiền trả góp: 1.014k x 12 tháng = 12.168k
• => Chênh lệch thực tế: 12.168k/9.093k = 33,8%

Như vậy, anh em vay 9.093k nhưng trả góp thành 12.168k, tức là chênh lệch lên tới gần 34% chứ không phải gần 24% nếu chúng ta chỉ so sánh giá phải trả / giá gốc.

Chúc anh em chọn được cách mua phù hợp với nhu cầu của mình!