1. Liên kết tài khoản ngân hàng
Góc độ người dùng, bạn có thể dùng thẻ ATM nội địa (có đăng ký Internet Banking) hoặc thẻ thanh toán quốc tế (Visa / MasterCard...) để liên kết với tài khoản ví điện tử.
Góc độ của đơn vị làm ví điện tử thì họ phải đi kết nối với các bên sau đây để triển khai được dịch vụ đến khách hàng:
- Hợp tác với Napas: Napas là đại diện, là cầu nối trung gian giữa Nhà nước với các tổ chức trung gian thanh toán mà trong đó ví điện tử là một loại hình. Napas kết nối với hầu hết ngân hàng nội địa vì vậy cách nhanh nhất để ví điện tử làm phong phú danh mục ngân hàng liên kết của mình là hợp tác với Napas. Anh em có thể google thêm về Napas.
- Hợp tác trực tiếp với ngân hàng: Có một số ngân hàng rất tích cực trong công cuộc số hoá nên rất sẵn lòng hợp tác với nhiều loại đối tác, trong đó có ví điện tử. Đơn cử, hầu như các ví đều kết nối trực tiếp với Vietcombank thay vì thông qua Napas vì phí dịch vụ rẻ hơn. Tuy nhiên gần đây Vietcombank cũng có phần hơi chảnh lên rồi. Giờ mà sang đề xuất hợp tác với Vietcombank phải cầm theo tầm vài trăm triệu đồng cam kết dùng làm tiền khuyến mãi cho khách hàng của họ thì họ mới cho kết nối.
- Các đối tác nước ngoài như CyberSource, Stripe, Braintree, Adyen... để ví cung cấp được dịch vụ liên kết thẻ thanh toán quốc tế. Ở Việt Nam khá nhiều bên dùng CyberSource.
Thanh toán bằng thẻ thanh toán quốc tế trên Tiki là dùng của CyberSource nè anh em
Hiện nay Sacombank và Vietinbank cũng đứng ra kết nối với nhiều ngân hàng, hòng chia sẻ miếng bánh thị phần của Napas. Thậm chí cung cấp luôn cả luồng kết nối thẻ thanh toán quốc tế.
Kết luận: Anh em mà muốn mở ví điện tử hay cần sử dụng dịch vụ trung gian thanh toán thì phải tìm đến các ông nêu trên.
(Bài sau mình sẽ lại chia sẻ thêm về sự khác nhau giữa ví điện tử và cổng thanh toán nhé. Đố anh em, Ngân Lượng là ví điện tử hay cổng thanh toán?)
2. Nạp tiền
2.1 Nạp bằng ATM nội địa
Sau khi liên kết thẻ, dù là thẻ ATM nội địa hay thẻ thanh toán quốc tế thì việc chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng sang ví điện tử (gọi tắt là nạp tiền) hầu hết là bị tính phí. Được cái là hầu như nạp bằng Vietcombank thì ví nào cũng miễn phí.
2.2 Nạp bằng thẻ thanh toán quốc tế
Thông thường sau khi liên kết thì thẻ thanh toán quốc tế chỉ cho phép thanh toán trực tiếp chứ không cho nạp tiền nhưng có lẽ do thị trường cạnh tranh dữ quá nên các ví phải tìm những thứ khác biệt để cạnh tranh. Gần đây, MoMo cho nạp tiền bằng cả thẻ thanh toán quốc tế nhưng để hạn chế rủi ro như rửa tiền thì họ có giới hạn hạn mức khá nhỏ như sau:
Để được nạp bằng thẻ thanh toán quốc tế, khả năng là MoMo phải xin license đặc biệt từ Ngân hàng Nhà nước
2.3 Nạp tại điểm giao dịch
Loại này chỉ có MoMo và ViettelPay hỗ trợ. MoMo thì xây dựng khoảng 3.000 điểm giao dịch để nạp tiền, rút tiền, nộp tài khoản chạy Grab... ViettelPay thì tận dụng mạng lưới cửa hàng dịch vụ và cửa hàng bán điện thoại di động trên cả nước để làm thêm dịch vụ này.
Theo mình nghĩ trong hệ sinh thái của Vingroup thì đúng ra có thể đến VinMart để nạp tiền vào ví VinID. Có thể sẽ diễn ra điều này trong tương lai gần.
Có một mô hình mà mình nghĩ có thể xảy ra nữa là các ví hợp tác với các ông lớn bán lẻ như MWG để gia tăng độ phủ về việc triển khai trò nạp tại điểm giao dịch này. Tuy nhiên cũng phải có license mới được làm trò này.
Vì sao là MWG? Anh em có biết MWG đang có trò cho chuyển tiền thông qua mạng lưới cửa hàng của họ? Cái này chắc viết bài riêng sau.
Còn nhiều kiến thức về mảng này lắm: KYC, eKYC là gì? Chính sách hoàn tiền? So sánh Debit / Credit? Ngân hàng liên kết vs Ngân hàng hỗ trợ nạp tiền? Thẻ Napas là thẻ gì? Anh em muốn biết kiến thức về khía cạnh nào nữa thì bình luận bên dưới ngay & luôn nha!
